QUE
PASA SI NO SE PAGA UNA TARJETA DE CREDITO POR LAS ALTAS TASAS DE INTERES
Puede
derivar en un juicio, el embargo del sueldo y la inclusión en el Veraz por
años. Aunque la ley protege al consumidor, las consecuencias son severas.
NoticiasArgentinas
Ante
un escenario de tasas de interés que pueden resultar asfixiantes, muchos
usuarios se preguntan qué sucedería si tomaran la drástica decisión de dejar de
pagar su tarjeta de crédito. Si bien la Ley 25.065 de Tarjetas de Crédito
establece un marco de protección para los consumidores, las consecuencias de un
incumplimiento total son graves y pueden afectar la vida financiera de una
persona durante años.
Las
consecuencias inmediatas: llamado, Veraz e inhibición
Una
vez que se produce el impago, se activa un protocolo estándar:
Intimación
de pago:
El
primer paso son los insistentes llamados y notificaciones del departamento de
cobranzas del banco o de estudios de abogados tercerizados.
Inclusión
en el Veraz:
El
deudor es informado a las bases de datos de riesgo crediticio (como Veraz o
Nosis). Esto es casi inmediato y tiene una consecuencia directa: la
imposibilidad de acceder a cualquier otro tipo de crédito en el sistema
financiero, desde un préstamo personal hasta la financiación de un
electrodoméstico o un nuevo contrato de alquiler.
Inhabilitación
y baja de la tarjeta:
El
banco procederá a bloquear y eventualmente dar de baja la tarjeta y,
dependiendo del contrato, podría intentar debitar la deuda de otras cuentas que
el titular tenga en la misma entidad.
El
camino judicial: ¿me pueden embargar el sueldo?
Si
la deuda persiste, el banco puede iniciar acciones legales. Sin embargo, la ley
establece un procedimiento específico que protege al consumidor.
Juicio
ejecutivo prohibido:
El
artículo 14, inciso h, de la ley es clave: declara nulas las cláusulas que
"permitan la habilitación directa de la vía ejecutiva".
Esto
significa que el banco no puede ejecutar la deuda automáticamente con el simple
resumen.
Preparación
de la vía ejecutiva:
Lo
que sí puede hacer el banco, según el artículo 39, es "preparar la vía
ejecutiva".
Debe
presentar ante un juez el contrato original y los resúmenes de cuenta para que
se reconozca judicialmente la deuda. Si el juez da el visto bueno, se inicia el
juicio.
Embargo
de sueldo y bienes:
Si
el juicio avanza y el deudor es condenado a pagar, el banco puede solicitar al
juez un embargo sobre sus bienes.
El
más común es el embargo de sueldo, que se aplica sobre un porcentaje del
salario que exceda el Salario Mínimo, Vital y Móvil. También pueden embargarse
cuentas bancarias, automóviles o inmuebles.
La
deuda no desaparece: ¿cuándo prescribe?
Una
creencia común es que las deudas "caducan" a los cinco años. Sin
embargo, la Ley de Tarjetas de Crédito tiene plazos específicos, según su artículo
47:
La
acción ejecutiva prescribe al año.
Las
acciones ordinarias prescriben a los tres (3) años.
Esto
significa que el banco tiene un año para iniciar la "preparación de la vía
ejecutiva" y tres años para un juicio ordinario (más largo). Es crucial
entender que cualquier notificación fehaciente o un pago parcial, por mínimo
que sea, interrumpe los plazos de prescripción y el conteo vuelve a
cero. Por lo tanto, dejar de pagar con la esperanza de que la deuda desaparezca
por el paso del tiempo es una estrategia muy arriesgada y, en la mayoría de los
casos, ineficaz.
Les agradezco su enorme apoyo y además les informo
para los amantes del deporte que he abierto otro blog dedicado a este tema y al
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